Kleine Beträge, große Gefahr: Terrorismusfinanzierung im Fokus

Bei der Geldwäscheprävention liegt der Fokus vieler Institute primär auf der Bekämpfung illegaler Geldquellen. Ein Aspekt gerät dabei jedoch häufig in den Hintergrund: die Terrorismusfinanzierung. Jeder Euro, der Terroristen erreicht, untergräbt die Werte, für die unsere Gesellschaft steht. Deshalb muss der Kampf gegen die Finanzierung von Terrorismus einen ebenso hohen Stellenwert haben wie die Geldwäschebekämpfung.

In der Praxis zeigt sich jedoch ein anderes Bild. Bei der Transaktionsüberwachung konzentrieren sich viele Systeme fast ausschließlich auf Indizien für Geldwäsche – also darauf, wie „schmutziges“ Geld in den legalen Finanzkreislauf eingeschleust wird. Terrorismusfinanzierung funktioniert anders: Hier geht es nicht zwingend darum, große Summen aus kriminellen Quellen zu verschleiern. Vielmehr können selbst kleine Beträge aus legalen Einkünften genutzt werden, um Anschläge zu ermöglichen. Das macht die Erkennung besonders anspruchsvoll.

Die unterschätzte Gefahr für Institute

Sowohl die EU-AML-Verordnung als auch nationale Gesetze verlangen ausdrücklich die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung – und das aus gutem Grund. Wer hier nachlässig handelt, riskiert nicht nur Bußgelder und Reputationsschäden, sondern gefährdet auch aktiv die öffentliche Sicherheit.

Warum? Selbst kleine Beträge können Anschläge ermöglichen. Schwachstellen im Monitoring sind Einfallstore für internationale Netzwerke. Zudem drohen hohe regulatorische Sanktionen und ein massiver Vertrauensverlust bei Kunden und Partnern. Compliance ist daher nicht nur eine Pflicht, sondern auch ein Schutzschild für die Stabilität des Finanzsystems und die Sicherheit unserer Gesellschaft.

Was bedeutet das für Verpflichtete?

Als Verpflichtete tragen Sie eine entscheidende Verantwortung. Es reicht nicht aus, sich nur auf Geldwäscheindikatoren zu konzentrieren. Sie müssen Ihre Gefährdungslage kennen, Ihre Risikoanalyse regelmäßig aktualisieren und sicherstellen, dass Ihre Systeme auch Muster erkennen, die auf Terrorismusfinanzierung hindeuten.
Dazu gehören:

• Erweiterte Szenarien im Transaktionsmonitoring, die nicht nur Volumen, sondern auch ungewöhnliche Muster berücksichtigen.
• Schulung Ihrer Mitarbeiter, um eine höhere Sensibilität für kleine, aber auffällige Transaktionen zu schaffen.
• Zusammenarbeit mit Behörden und Brancheninitiativen, um aktuelle Bedrohungen und Trends frühzeitig zu erkennen.
• Technologische Weiterentwicklung, z. B. durch KI-gestützte Systeme, die Muster erkennen, die für Menschen schwer sichtbar sind.

Fazit

Die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung darf kein Nebenschauplatz sein. Sie ist ein zentraler Bestandteil der Integrität des Finanzsystems. Wer hier nachlässig handelt, riskiert nicht nur regulatorische Konsequenzen, sondern gefährdet auch unsere gemeinsame Sicherheit. Es ist an der Zeit, den Fokus zu erweitern und die richtigen Maßnahmen zu ergreifen.